PagBank – Conta Digital Gratuita do PagSeguro

Conheça a nova conta digital do mercado brasileiro. Trata-se da PagBank, uma conta bancária oferecida pela PagSeguro com ótimos serviços e sem tarifas bancárias.

  • Prós: Você não vai pagar taxas de mensalidade para ter sua conta bancária e terá direito a vários serviços como TED, Cartão de Débito e mais.
  • Contras: Para sacar no caixa e eletrônico do Banco 24 horas, você paga uma taxa de R$7,50.
  • Devo abrir a conta? Se estiver cansado de pagar altas tarifas de contas bancárias e quer um serviço simples e digital? Se sim, vale super a pena para você usar a PagBank.

Antes de falar de fato da PagBank, o que vem a ser uma conta digital?

As contas digitais são similares as contas bancárias convencionais, tendo praticamente as mesmas funcionalidades, tais como: realizar transferências, pagar contas e boletos, receber salários e realizar saques.

A principal diferença entre uma conta digital e uma conta convencional é que nas contas digitais não há a necessidade de interagir de forma direta com operadores, atendentes ou gerentes para realizar as transações.

Na conta digital, a principal ferramenta utilizada é o internet banking e não há cobrança de tarifas bancárias.

De forma resumida, a conta digital é uma modalidade que possui um série de serviços gratuitos que quando feitos por meios eletrônicos são gratuitos.

Visando atender as expectativas e tendências do mercado, a PagSeguro, uma empresa já consolidada no oferecimento de serviços bancários eletrônicos, lançou sua própria conta digital, a PagBank.

A conta digital PagSeguro traz diversas vantagens e funcionalidades aos usuários, conheça-as a seguir e tire todas as suas dúvidas sobre o tema!

pagbank conta digital grátis
Preço Totalmente Grátis
Como abrir conta
ABRIR PAGBANK GRÁTIS
Serviços disponíveis TED’s e pagamentos, trazer seu salário para a PagSeguro, Recarregar seu celular, Utilizar o Banco24Horas para saques, Cartão Pré-Pago Internacional, Cartão de Débito e a possibilidade de Empréstimo online.
TED para qualquer banco Você tem direito a 5 Grátis por mês (Demais R$ 1,99)

O que é PagBank?

A PagBank é uma conta digital lançada em maio de 2019 pela PagSeguro, uma empresa que atua no mercado de pagamentos eletrônicos desde 2006.

A proposta da PagBank é similar as demais contas digitais existentes no mercado, como a NuConta ou Banco Inter, por exemplo. Quando comparada as suas concorrentes, a PagBank possui as mesmas funcionalidades e as taxas cobradas são próximas.

número de conta pagseguroComo toda conta digital, a PagBank pode ser aberta rapidamente, sendo que seu cadastro dura menos do que 5 minutos.

Além disso, para poder utilizar as diversas funcionalidades da conta é necessário baixar o aplicativo “Meu Pag” em seu Smartphone, disponível tanto para o sistema operacional Android, quanto para o sistema IOS (Apple).

Uma dúvida muito comum sobre a PagBank é se a mesma é caracteriza como uma conta bancária, a resposta é que sim.

A PagBank possui número de agência, número de conta e digito.

Como é uma conta bancária, possui todas as funcionalidades de uma conta convencional e é possível com ela receber e realizar pagamentos, sendo que estes são feitos online.

Sem dúvidas, a conta digital do PagSeguro traz inúmeras vantagens aos usuários e atende à demanda atual de desburocratizar e diminuir os custos dos serviços bancários.

Funcionalidades da conta digital PagSeguro

Dentre as principais funcionalidades da PagBank PagSeguro, tem-se:

Transferências e pagamentos

Com esta conta bancária é possível realizar transferências para outras contas e pagar boletos de forma totalmente online. Para ter saldo na sua conta, basta gerar gratuitamente um boleto, paga-lo e aguardar o prazo de compensação bancária.

Cabe mencionar que é possível fazer transferências (modalidade TED) para qualquer banco e são aceitos todos os tipos de boleto de pagamento (há a funcionalidade de leitor de código de barras no aplicativo).

Consulta de extrato pelo aplicativo

As consultas inerentes aos gastos na PagBank são feitas diretamente no aplicativo e podem também ser consultadas também pelo site da PagSeguro.

Além disso, é possível emitir 2º via dos pagamentos realizados, mesmo que tenham sido feitos há algum tempo.

Portabilidade de salário

Caso você queira se livrar da sua conta tradicional ou coloca-la em segundo plano, basta solicitar a portabilidade de salário para a sua PagBank. Com a portabilidade, você receberá o seu salário diretamente na sua conta digital.

A solicitação de portabilidade de salário é feita diretamente no aplicativo da PagBank e não possui custo algum para o usuário.

recarga de celular pagseguroRecarga de celular

É possível também, com o saldo disponível em sua PagBank, recarregar seu celular de onde estiver. A recarga cai na hora em sua linha e você pode aproveita-la no mesmo momento.

As operadoras incluídas no serviço são: Claro, Vivo, Tim e Oi.

Saques no Banco24Horas

Caso você precise andar com dinheiro em mãos, é possível realizar saques nos caixas eletrônicos do Banco 24 horas e nos da rede Cirrus.

Cabe mencionar, que é cobrada uma taxa por saque realizada.

Cartão Pré-Pago Internacional

Um dos principais diferenciais da PagBank é a disponibilização gratuita de um cartão pré-pago, com bandeira Mastercard e com validade internacional.

Com este cartão é possível realizar: compras em sites nacionais e internacionais; saques em bancos 24horas e nos caixas eletrônicos da rede Cirrus; e compras em lojas físicas.

Empréstimo online

Outro grande diferencial do PagBank é disponibilização de empréstimos online, sendo que tal ferramenta está sujeita a analise de crédito.

A solicitação deve ser feita no aplicativo e leva em conta o histórico do usuário na PagBank, sendo que quanto mais movimentada, maiores são as chances de se conseguir o empréstimo.

A liberação ocorre em até um dia útil e o valor emprestado pode ser pago em até 12 vezes (com juros).

Quais as vantagens da PagBank?

Dentre as principais vantagens da PagBank, tem-se:

  • Economia: a manutenção da conta é menor do que a dos bancos convencionais;
  • Segurança: a PagSeguro investe em diversos módulos de segurança no aplicativo e isso permite segurança nas ações executadas no mesmo;
  • Praticidade: não é necessário ir até agências para realizar transações e as mesmas são feitas rapidamente pela internet;
  • Não há prejuízos causados por greves ou assaltos: não é incomum acontecer nas agencias bancárias greves ou assaltos, o que acaba por prejudicar os usuários que necessitam de atendimento;
  • Atendimento diferenciado: a PagSeguro possui diversos canais de atendimento ao cliente e todos podem ser usados pelos clientes da PagBank;
  • A abertura da conta é rápida: sendo que é feita totalmente online e o processo dura menos do que 5 minutos;
  • Não sujeito a analise de crédito: como já mencionado, a abertura da PagBank não exige análise de crédito e é uma boa opção para quem tem restrições no CPF (SPC e Serasa);
  • Menos burocracia e menos papel gasto: as contas digitais emitem comprovantes digitais e isso evita o gasto excessivo de papel, contribuindo com o meio ambiente.

ABRIR O PAGBANK

A PagBank tem cobrança de tarifas?

A PagBank não possui cobrança de tarifas mensais, entretanto, algumas de suas funcionalidades possui tarifas pré-fixadas, as quais:

  • Transferência bancária (TED) para qualquer banco: a partir da 5º transferência realizada no mês é cobrada uma taxa de R$1,99, por transferência;
  • Saque em bancos 24hrs: é cobrada uma taxa de R$7,50 por saque;
  • Cartão usado em território internacional: é cobrado uma taxa de 5% sobre a taxa de conversão cambial + IOF de 6,38%.

Para fazer uso do serviços de empréstimos há a cobrança de taxa, a qual a PagSeguro informa estar abaixo das taxas cobradas no mercado financeiro. No entanto, não foi encontrado um valor pré-fixado para este serviço.

A carteira digital do PagBank tem a opção de rendimento?

Sim. Com a conta digital do PagSeguro é possível render seu dinheiro de uma forma extremamente simples.

Mas antes você precisa entender algumas regrinhas do “programa rendeiro” da PagBank.

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Seu dinheiro na PagBank terá garantia do FGC?

Sim! É um investimento que segue todas as normas para ter a garantia do Fundo Garantidor de Crédito. Lembre-se que esta garantia tem um limite de valores.

Qual a rentabilidade da conta PagBank?

Com seu dinheiro “investido” na carteira digital do PagBank você terá uma rentabilidade de 100% do CDI – Certificado de Depósito Interbancário.

Por outras palavras, equivale a 109% do rendimento da poupança.

Rendimento do Pagbank do CDI

Como fazer o dinheiro render no PagBank?

É uma nova solução de investimentos e rendimentos direto na conta corrente. O invenstimento da PagBank facilita a sua vida!

Não é necessário tirar o dinheiro da sua conta para aplicação, pois ele rende automaticamente 100% do CDI e o rendimento é bem melhor que a proposta da poupança (109% a mais), mesmo após o desconto do imposto de renda.

A porcentagem de 109% de rendimento, já descontando o imposto de renda.

Como abrir a conta digital do PagSeguro

Se você ficou interessado na  proposta e quer abrir sua conta digital do PagSeguro, siga os seguintes passos:

  1. Vá até o site da PagSeguro, disponível aqui;
  2. Clique em “Abra sua conta”;
  3. Insira seu número de telefone (necessário para validar as informações da sua conta);
  4. Insira seu e-mail (que será seu login na conta);
  5. Insira seu nome completo e o seu CPF (Cadastro Pessoa Física);
  6. Insira seu CEP;
  7. Insira seu endereço;
  8. Crie uma senha (não esqueça de anota-la ou memoriza-la, essa será necessária para entrar na sua conta);
  9. Baixe o aplicativo da PagBank (disponível para Android e para IOS);
  10. Comece a usar.

Cabe mencionar que a PagBank não possui análise de crédito e pode ser aberta por qualquer pessoa, mesmo que possua restrições nos órgãos devedores. Entretanto, algumas de suas funcionalidades estão sujeitas a tal análise, como é o caso de empréstimos.

Banner PagBank - Carteira digital

Considerações finais

Agora, você deve estar se perguntando se a PagBank é realmente vantajosa, a resposta é sim.

A PagBank cumpre com as suas propostas de desburocratizar os serviços bancários, de trazer economia de tempo para os seus usuários e de ser econômica.

Quando comparada as contas bancárias tradicionais (de grandes bancos), a PagBank traz diversas economias ao usuário, dentre as quais se destacam principalmente:

  • transferências gratuitas ou com taxa menor que as cobradas por bancos;
  • não possui cobranças mensais para que a conta permaneça aberta; e
  • cartão internacional sem custos adicionais.

Entretanto, é importante ressaltar que nem todos os serviços são inteiramente gratuitos e é necessário cautela ao utiliza-los, como é o caso dos saques, afinal a cobrança de R$7,50 por saque pode comprometer seu orçamento mensal.

Outro aspecto que cabe ser mencionado, é que o dinheiro disponível na PagBank é passível de rendimentos, ou seja, já possui a funcionalidade intitulada “poupança”.

Se você busca outras contas digital com essa funcionalidade, a mais indicada é a NuConta.

Contudo, a PagBank é extremamente vantajosa e pode te trazer economia de tempo e dinheiro e, vale a pena ter a sua.

Sobre o Autor

Vitor Melo
Vitor Melo

Vitor Melo é fundador do Canal no Youtube / Blog "Máquina de Cartão Boa". Um mini especialista em Fintechs e Soluções de Pagamentos.

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